근로소득세 자동계산기 2025

“2025년 근로소득세, 얼마나 내야 할까요?”
직장인이라면 누구나 월급에서 빠져나가는 세금에 한 번쯤 의문을 품어본 적 있으실 거예요.

특히 연봉이 오를수록 세금 부담도 함께 늘어나는데, 막상 그 계산은 쉽지 않죠.
세법은 매년 조금씩 달라지고, 소득세는 연봉 외에도 공제 항목, 가족 구성, 보험 가입 여부 등 다양한 요소에 따라 달라집니다.

이번 글에서는 2025년 개정 세법 기준으로

• 근로소득세 계산기 사용법
• 연봉별 예상 세액표
• 과세표 구간
• 세액공제 종류
• 절세 전략
  까지 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 정리했습니다.

읽고 나면 여러분도 ‘세금, 이제 좀 알겠다!’ 싶으실 거예요.

근로소득세란? 왜 계산해야 할까요?

근로소득세는 말 그대로 근로소득(월급, 연봉 등)에 부과되는 세금입니다.
회사가 급여를 줄 때 일정 금액을 원천징수해 국가에 대신 납부하는 방식으로 처리되며, 매년 1월12월의 소득을 기준으로 다음 해 2,3월에 연말정산을 통해 실제 세금이 정산됩니다.

하지만 중요한 건, 이 세금이 단순히 연봉만으로 정해지는 게 아니라는 사실입니다.
가족 수, 비과세 소득, 보험료 납부 여부, 각종 공제 항목 등이 모두 반영되죠.

이 때문에, 같은 연봉이라도 사람마다 실제 납부하는 세금은 천차만별입니다.
그래서 ‘근로소득세 계산기’를 통해 미리 시뮬레이션해보는 것이 매우 중요합니다.

2025년 근로소득세 과세표준 및 세율표

세금 계산의 기초는 ‘과세표준’입니다.
과세표준은 연봉에서 각종 공제액을 제외한 후 남은 금액입니다. 이 금액에 따라 세율이 적용되는데요, 2025년 기준 세율표는 다음과 같습니다.

과세표준	구간세율	누진공제
1,400만 원 이하	6%	-
1,400만~5,000만 원	15%	126만 원
5,000만~8,800만 원	24%	576만 원
8,800만~1억5천만 원	35%	1,496만 원
1억5천만~3억 원	38%	1,949만 원
3억~5억 원	40%	2,549만 원
5억~10억 원	42%	3,549만 원
10억 원 초과	45%	6,099만 원

즉, 내 연봉에서 공제를 뺀 금액이 어느 구간에 해당하느냐에 따라 세율이 적용되며, 여기에 ‘누진공제’를 차감해서 최종 산출세액이 결정됩니다.

예를 들어, 과세표준이 6,000만 원인 경우:
(6,000만 원 × 24%) - 576만 원 = 864만 원

이 금액에서 다시 각종 세액공제를 차감하면 최종 납부할 소득세가 정해집니다.

근로소득세 계산기 사용법 (국세청 홈택스 기준)

정확한 세액을 알고 싶다면, 가장 먼저 할 일은 홈택스 계산기 활용입니다.

1. 홈택스 접속
   포털에서 '국세청 홈택스' 검색 또는 www.hometax.go.kr 접속
2. 모의계산 선택
   메인화면에서 ‘모의계산’ > ‘근로소득 간이세액표 조회’ 클릭
3. 개인 정보 입력
   연봉, 가족 수, 4대보험 가입 여부, 비과세 항목, 공제 항목 등 입력
4. 결과 확인
   예상 월급에서 빠져나갈 세금, 연간 세액 등을 상세히 확인 가능

입력 항목을 최대한 정확하게 넣는 것이 핵심입니다.
단순히 ‘연봉만’ 입력하면 실제와 차이가 클 수 있어요.
보험료, 기부금, 연금저축 등 공제 항목을 꼼꼼히 기입해야 현실적인 결과를 얻을 수 있습니다.

연봉별 예상 세금 예시 (2025년 기준)

자주 검색되는 연봉별 예상 세액 예시입니다.
기본공제만 반영한 단순 계산이므로 실제 세금은 다를 수 있어요.

• 연봉 3,000만 원
  과세표준 약 1,600만 원
  예상 소득세 약 74만 원
• 연봉 5,000만 원
  과세표준 약 3,000만 원
  예상 소득세 약 324만 원
• 연봉 8,000만 원
  과세표준 약 5,500만 원
  예상 소득세 약 744만 원
• 연봉 1억 원
  과세표준 약 7,500만 원
  예상 소득세 약 1,089만 원

위 예시만 봐도 알 수 있듯, 과세표준이 올라갈수록 세율이 급격히 오르며 세금 부담도 커집니다.
따라서 연봉 자체보다 공제 항목을 어떻게 구성하느냐가 훨씬 중요합니다.

세액공제 항목 총정리 – 어떤 공제가 가능한가요?

근로소득세를 줄일 수 있는 세액공제 항목은 다양합니다.
이 공제를 얼마나 잘 챙기느냐에 따라 수십만 원에서 수백만 원까지 세금 차이가 날 수 있어요.

1. 근로소득 세액공제
연봉 구간에 따라 자동 적용

• 총급여 3,300만 원 이하: 74% (최대 66만 원)
• 3,300만 원 초과: 66% (최대 50만 원)

2. 자녀 세액공제

• 기본공제 대상 자녀 1인당 15만 원
• 둘째부터는 자녀 수 증가에 따라 더 많은 공제 적용

3. 보험료 세액공제

• 보장성 보험, 장애인전용 보험: 연 100만 원 한도

4. 연금저축·IRP 세액공제

• 연간 최대 700만 원까지 세액공제 가능 (총 급여에 따라 공제율 13.2~16.5%)

5. 기부금 세액공제

• 기부금액의 일정 비율 공제 (종교단체, 지정기부금 등 구분)

6. 교육비 세액공제

• 본인, 자녀, 배우자 교육비 사용분

7. 의료비 세액공제

• 총급여 3% 초과분에 대해 공제 가능

TIP:
이 항목들은 연말정산 시 ‘소득공제’가 아닌 ‘세액공제’로 반영되기 때문에, 실제 납부세액을 줄이는 데 훨씬 큰 효과가 있습니다.

민간 계산기 vs 홈택스 계산기, 어떤 걸 써야 할까?

민간 계산기들도 많이 사용되고 있죠.
대표적으로 네이버, 토스, 삼쩜삼, 똑똑 등이 있습니다.

장점

• UI가 간단하고 로그인 없이 빠르게 사용 가능
• 복잡한 세법을 몰라도 결과 확인 가능

단점

• 일부 계산 기준이 누락되어 실제와 다를 수 있음
• 세액공제 항목은 대부분 반영되지 않음

홈택스의 장점

• 2025년 최신 간이세액표 반영
• 공제 항목까지 포함된 정확한 계산
• 연말정산 대비 시뮬레이션 가능

결론

• 민간 계산기: 빠르고 대략적인 확인용
• 홈택스 계산기: 연말정산 대비 정확한 확인용

절세 전략 꿀팁 – 실전에서 이렇게 활용하세요!

1. 연말정산 미리보기 활용
   홈택스에서 제공하는 ‘미리보기’ 서비스를 통해 예상 세액 확인 가능
   부족한 공제 항목도 파악 가능
2. 연금저축, IRP 꼭 가입하기
   매년 세액공제로 수십만 원 절세 가능
3. 기부금, 보험료 등 영수증 챙기기
   실수로 누락되면 세금 더 내게 됩니다
4. 소득공제용 신용카드 사용 비율 조절
   체크카드나 현금영수증 사용 시 공제율이 더 높아요
5. 정부 지원제도 활용
   ‘보조금24’ 등에서 소득공제 혜택 받는 제도 검색 가능

이런 절세 습관은 매년 반복되므로, 지금부터 챙기는 게 중요합니다.

마무리 – 13월의 월급, 준비되셨나요?

지금까지 2025년 기준 근로소득세 계산기 사용법, 과세표준, 세율표, 세액공제 항목, 절세 팁까지 정리해보았습니다.

가장 중요한 핵심은 단순한 연봉 숫자가 아니라
내 상황에 맞는 공제 항목을 얼마나 잘 챙기느냐에 따라 세금이 달라진다는 점입니다.

올해 연말정산에서 환급을 기대하신다면
지금부터라도 홈택스 계산기를 통해 시뮬레이션 해보세요.
그리고 절세 전략을 꼼꼼히 준비한다면, ‘13월의 월급’은 여러분의 것이 될 수 있습니다.

 

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